Pix, cartões, carteiras digitais e outros meios de pagamento já fazem parte da rotina do consumidor brasileiro. A próxima etapa dessa evolução, porém, pode estar menos relacionada à criação de uma nova forma de pagar e mais à capacidade de fazer com que essa etapa deixe de chamar atenção durante a jornada de compra.
É o que aponta o Global Payments Report 2026, estudo realizado pela Global Payments há 11 anos e que acompanha o comportamento dos consumidores em 42 países, distribuídos por cinco continentes, além de projetar tendências para o setor até 2030. Segundo o levantamento, a evolução dos pagamentos passa pela criação de experiências cada vez mais intuitivas, rápidas e integradas, nas quais a complexidade da operação fica concentrada nos bastidores.
A mudança representa uma nova etapa para um mercado que passou por transformações importantes nos últimos anos. No Brasil, o avanço do Pix e das carteiras digitais ampliou as possibilidades disponíveis para o consumidor e acelerou a inovação no setor. Antes disso, durante décadas, as transações estavam concentradas em dinheiro, cheque, cartões, DOC e TED.
“Após experimentar experiências ágeis, eficientes, de baixo custo e seguras, o consumidor dificilmente aceita voltar à experiências mais lentas e complexas. A evolução em meios de pagamento chegou para ficar, e as experiências sem atrito, imperceptíveis e intuitivas, passam a se tornar mais presentes no dia a dia dos consumidores”, comenta Juan Pablo D’ Antiochia, Gerente Geral de Enterprise da Global Payments na América Latina.
Para que uma compra seja percebida pelo consumidor como simples, existe uma estrutura tecnológica responsável por sustentar toda a operação. O avanço do chamado pagamento invisível exige que diferentes etapas funcionem de maneira integrada, desde a autenticação até a aprovação da transação.
De acordo com o estudo, provedores de pagamento e comerciantes precisam lidar com questões como segurança contra golpes e fraudes, oferta de diferentes meios de pagamento, utilização eficiente e responsável da inteligência artificial e orquestração das transações.
Nesse cenário, a tendência é que o consumidor tenha cada vez menos contato com a complexidade envolvida na operação. A experiência passa a ser construída para que o pagamento aconteça de maneira orgânica, sem interrupções ou etapas desnecessárias durante a compra.
Essa mudança já aparece na evolução das carteiras digitais. Os aplicativos que inicialmente tinham como principal função armazenar informações de pagamento passaram a concentrar diferentes serviços em uma mesma interface.
Cartões, pagamentos instantâneos, parcelamentos e outras funcionalidades podem ser reunidos nesses ambientes digitais, reduzindo a necessidade de alternar entre diferentes soluções durante a jornada de compra.
No Brasil, as carteiras digitais representam atualmente 16% dos pagamentos, segundo os dados apresentados pela Global Payments. O levantamento também mostra que existe espaço para expansão desse modelo em outros mercados. Na Argentina, por exemplo, a participação das carteiras digitais chega a aproximadamente 60%.
A consolidação desse formato também mostra como os aplicativos de pagamento deixaram de atuar apenas como ferramentas utilizadas no momento final da compra. Eles passaram a ocupar uma posição mais ampla dentro da experiência digital do consumidor.
A evolução das carteiras e dos aplicativos de pagamento também começa a modificar a experiência nas lojas físicas. Depois de ganhar espaço no comércio eletrônico, essas soluções avançam nos pontos de venda e passam a disputar uma parcela maior das transações realizadas presencialmente.
Segundo o Global Payments Report 2026, os aplicativos de pagamento representaram 37% do valor global transacionado nos pontos de venda em 2025. A projeção é de que essa participação chegue a 46% até 2030, alcançando aproximadamente US$ 15,6 trilhões em valor transacionado.
Para o varejo, a mudança amplia a importância de integrar diferentes etapas da jornada de compra. A experiência de pagamento deixa de ser analisada de forma isolada e passa a fazer parte de uma estrutura que envolve canais digitais e físicos.
Ao mesmo tempo, o crescimento de novas soluções aumenta a necessidade de garantir que a operação permaneça segura e funcional mesmo quando o consumidor não percebe todas as etapas envolvidas.
A chamada era do pagamento invisível não significa necessariamente o desaparecimento dos meios de pagamento. Na prática, o movimento aponta para uma experiência na qual o consumidor encontra diferentes opções, mas precisa realizar cada vez menos ações para concluir uma transação.
Para os comerciantes, isso significa estruturar uma operação capaz de combinar diferentes métodos, tecnologias e canais sem transformar essa complexidade em uma barreira para o consumidor. Autenticação, prevenção a fraudes, inteligência artificial e processamento das transações passam a ter papel central nessa estrutura.
Para o consumidor, a expectativa é de uma jornada mais integrada, na qual a escolha e a utilização dos meios de pagamento aconteçam de maneira cada vez mais natural.
